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近期
，央行发布修订后的《非银行支付机构分类评级管理办法》（以下简称“《办法》 ”），旨在进一步加强非银行支付机构监管 ，完善差异化监管措施
，更好分配监管资源，自今年2月1日起施行。

具体来看 ，《办法》明确，支付机构分类评级共设置七大模块
，包括公司治理（10分） 、业务规范（25分）
、备付金管理（10分）、用户权益保护（10分） 、系统安全（15分）、反洗钱措施（15分）
、经营稳健性（15分） 。各模块内设置若干评级要素，由定量和定性两类指标组成
。根据评级得分 ，支付机构分类评级结果分为A（AAA、AA 、A）
、B（BBB、BB 、B）
、C（CCC、CC 、C）
、D、E
，共计5类11级。

相比而言，对A类机构要求限期整改存在问题 ，不采取特别的监管措施 。随着评分等级的下降
，监管措施将逐渐强化
。比如，C类机构除要求限期整改存在问题 ，还应当提高监管谈话频次
，每半年至少约谈其实控人 、控股股东或者实控人
、控股股东的法定代表人、代理人，以及董事长和总经理一次 ，直至整改结束。同时
，视整改情况将其列为下一年度执法检查“双随机
”抽查对象 。

支付机构评级结果分5类11级，

四种情形直接评为“E类”

《办法》显示 ，支付机构分类评级包括公司治理 、业务规范、备付金管理
、用户权益保护、系统安全 、反洗钱措施
、经营稳健性等七个模块。各模块内设置若干评级要素，由定量和定性两类指标组成
。

评级模块分值设置方面
，评级满分为100分，其中 ，分值最高的是业务规范
，为25分；其次是系统安全、反洗钱措施 、经营稳健性，均为15分；公司治理
、备付金管理、用户权益保护分别为10分。

据介绍 ，评级要素得分由央行及其分支机构根据支付机构实际情况
，对照评级要点 、评分原则及指标值要求，结合专业判断确定 。评级模块得分为各评级要素得分加总
。

根据评级得分 ，支付机构分类评级结果分为A（AAA
、AA、A） 、B（BBB
、BB、B） 、C（CCC、CC
、C）、D 、E
，共计5类11级。

具体从评级结果看，对A类机构 ，要求限期整改存在问题
，不采取特别的监管措施 。随着评分等级的下降，监管措施将逐渐强化
。

比如 ，D类机构除要求限期整改存在问题，每半年至少约谈其实际控制人
、控股股东或者实际控制人、控股股东的法定代表人 、代理人
，以及董事长和总经理一次，直至整改结束外 ，还应采取其他多项监管措施
，比如，向清算机构通报风险情况 ，加强备付金出入金管理及支付交易监测等。

值得注意的是
，《办法》明确，倘若支付机构在评价期内存在以下四种情形 ，将直接被评定为“E类 ”机构
，一是未提交自评报告和说明材料，或者提交的材料存在虚假记载
、误导性陈述或者重大遗漏的；二是被司法机关认定违法犯罪的；三是超出经批准的业务类型或者经营地域范围开展支付业务的；四是存在《非银行支付机构监督管理条例实施细则》（中国人民银行令〔2024〕第4号发布）规定的重大违法违规记录情形的 。

评级结果不得用于宣传营销 ，

原则上不对外披露

《办法》明确
，分类评级对象为截至上一自然年度末，设立已满一年的支付机构
。另外 ，支付机构分类评级每年进行一次，评价期为前一年度。

对于评级结果是否公示的问题
，《办法》指出，支付机构分类评级结果仅限中国人民银行及其分支机构监管使用 ，原则上不对外披露 。不过
，确有必要时，中国人民银行及其分支机构可以适当方式向其他监管部门、政府部门等提供 ，但应当要求其不得向第三方披露或者公开
。

与之对比
，此前多地已对小额贷款公司进行评级管理，并且每年公开披露评级结果 ，部分地区监管还曾在相关公告提醒
，“社会公众可参考评级结果审慎选择合作机构，增强风险防控意识。如发现小额贷款公司存在提供虚假资料 、涉嫌违法违规经营等行为 ，本局将依规调低其评级并严肃处理 。
”

此外
，《办法》也明确，支付机构不得将分类评级结果用于广告
、宣传、营销等商业目的。

值得一提的是 ，央行近日发文称，《非银行支付机构分类评级管理办法（修订征求意见稿）》于2025年7月18日至8月17日向社会公开征求意见
，在意见征集期间共收到有效反馈意见33条，多数意见已予吸收
。

其中 ，央行此次采纳了将减分项“受到行政处罚的”修改为“受到中国人民银行及其分支机构行政处罚的 ”相关建议。

此项规定在《办法》第九条
，即支付机构有下列行为之一的，应当减分 ，合计最高减15分
，包括未在规定期限内或者按规范要求报送分类评级材料的；违规变更主要股东或者实际控制人，合并或者分立的；主要股东 、实际控制人或者其董事
、监事、高级管理人员从事犯罪活动的；为电信网络诈骗 、跨境赌博等非法活动提供支付服务的；受到中国人民银行及其分支机构行政处罚的；中国人民银行及其分支机构根据审慎监管原则确定的其他行为 。

评级频率为何一年一次？

何种情况需约谈实控人？

事实上 ，央行此次也披露了部分未被采纳的建议
，比如，“将分类评级频率由一年一次调整为三年一次
”
。对此 ，央行指出
，一年开展一次分类评级工作有利于强化支付机构监管，更好评估支付机构经营水平与风险情况 ，进一步提升监管的针对性和有效性。

除此之外，另有反馈意见提出
，建议“明确仅在支付机构出现由实际控制人、控股股东导致的问题，或出现较高风险时才约谈支付机构的实际控制人或控股股东” 。

央行未予采纳上述建议 ，原因在于其对支付机构实际控制人
、控股股东进行监管谈话、通报支付机构风险情况是对实际控制人 、控股股东知情权的保障
，有助于从顶层推动支付机构强化合规管理，提高风险防控水平
。同时 ，若实际控制人
、控股股东因故无法参加监管谈话
，《办法》第十五条明确可由其代理人参加，实践中具备较强的操作性。

比如 ，《办法》第十五条规定
，对B类机构，除要求限期整改存在问题 ，还应当进行监管谈话
，每年至少约谈其实际控制人、控股股东或者实际控制人 、控股股东的法定代表人
、代理人，以及董事长和总经理一次 ，直至整改结束 。

在博通咨询首席分析师王蓬博看来，分类评级是支付行业监管体系持续完善的关键一步
，体现了支付机构监管进入精细化分类阶段，也符合《非银行支付机构监督管理条例》指出的监管方向 ，将为行业高质量发展筑牢制度根基
。他指出
，七大模块量化评级体系实现了监管标准的具象化、透明化，既精准覆盖公司治理 、反洗钱
、系统安全等核心风险点 ，又通过加减分项机制鼓励机构主动风控
，大幅提升监管效率与针对性，让监管资源向重点领域倾斜。

与此同时 ，素喜智研高级研究员苏筱芮则表示
，此次支付分类评级新规的发布，旨在借助系统化的评分体系将支付机构精准分级 ，标志着非银支付行业的监管进入“精准分类、差异施策 ”的新阶段
，一方面，对合规能力较强的机构而言 ，高评级将有助于其巩固地位并获取更多市场业务机会；另一方面，低评级机构将面临更高的合规成本与运营压力 。

此外
，王蓬博还认为，分类评级的常态化开展将推动合规理念深度融入机构经营全流程 ，倒逼行业整体提升公司治理 、技术安全与服务水平
。其次优质机构将依托合规优势进一步聚集资源
，形成示范效应，而合规标准的统一也将营造公平竞争的市场环境 ，减少监管套利空间。

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